Avaliação imobiliária

A avaliação imobiliária permite verificar, por parte da instituição que vai prestar o empréstimo,  qual é o valor do imóvel que quer comprar para se decidir a concessão de um crédito à habitação. O pedido de uma avaliação imobiliária tem um custo que é suportado pelo comprador do imóvel, no início do processo de compra de casa. 

O montante total imputado ao consumidor (MTIC) ajuda a dar noção sobre o custo do financiamento que pretende. O MTIC indica todos os custos associados ao empréstimo, já estando incluído os custos da avaliação imobiliária. 

Há vários factores que podem influenciar a avaliação de imóveis e há situações específicas em que é requerida. Antes de enveredar para um crédito à habitação deve realizar esta avaliação e conhecer todos os aspectos importantes que estão relacionados com o financiamento. 

Quem faz a avaliação imobiliária?

A avaliação imobiliária é paga pelo comprador do imóvel e deve ser feita por uma entidade competente. Os próprios bancos realizam a avaliação de imóveis, cobrando uma comissão, para decidir quais os termos a conceder o crédito à habitação. 

Avaliadores

Como tem de indicar um valor aproximado da habitação à instituição financeira, antes da avaliação imobiliária por parte do banco ao qual vai pedir o empréstimo, é aconselhado realizar uma avaliação imobiliária por iniciativa do comprador da casa que pode recorrer a estes avaliadores: 

• Empresas especializadas ou peritos com licenciatura em Gestão Imobiliária, Engenharia, Arquitectura ou área relevante ligada à avaliação imobiliária;
• Sites de avaliação de imóveis com este processo gratuito;
• Portal das Finanças que também disponibiliza um avaliador de zona geográfica, atribuindo um valor à habitação e um montante a pagar de impostos;
• Alguns bancos também começam a disponibilizar um serviço de avaliação de imóveis independente dos seus créditos à habitação. 

Aconselha-se se opte um agente especializado para obter um relatório pormenorizado e mais completo, um para si e outro para entregar ao banco. Lembre-se que é sempre exigida pela entidade bancária, quer faça uma avaliação independente por um agente especializado ou não. 

Quando se faz uma avaliação imobiliária?

A avaliação imobiliária é realizada em dois diferentes casos:

1. Quando o comprador precisa de constituir um crédito à habitação. Sempre que alguém quer comprar um imóvel deve suportar os encargos da avaliação à habitação;
2. Quando é preciso proceder à transferência de crédito à habitação. O banco para o qual irá transferir o seu financiamento tem de confirmar o valor de avaliação e, se a casa já tem alguns anos, o seu valor de avaliação pode ser diferente. Na transferência do crédito à habitação é possível reduzir a prestação mensal bem como aumentar o prazo de pagamento e reduzir as taxas de juro. Por isso, é um processo menos moroso e mais simples.

Não é obrigatório, mas a avaliação imobiliária também pode ser realizada para proceder a partilhas de herança para os herdeiros acordarem o valor do imóvel, e também para quando um indivíduo pretende vender a habitação (para o valor ser o mais certo tendo em conta o mercado imobiliário actual). 

Se por acaso, o comprador pretende comprar um imóvel do banco, pode haver a possibilidade de não ter de pagar a comissão da avaliação imobiliária. Para além desta vantagem, uma casa do banco tem outras como isenção de comissões iniciais e financiamento da totalidade do valor da casa (financiamento a 100%). 

Que factores influenciam a avaliação imobiliária?

Há vários factores a avaliar para identificar o valor do imóvel. Quanto mais e melhores variantes destes factores a casa tiver, maior será o valor de avaliação da habitação. Uma avaliação imobiliária tem de ter em atenção os seguintes factores:

• A localização do imóvel, incluindo o piso/andar, a vista que é possível ter a partir da habitação, a orientação solar e ainda as acessibilidades;
• A qualidade dos materiais de construção e acabamentos da habitação;
• A data de construção;
• O estado de conservação (este factor aplica-se em casas usadas);
• O terreno onde está inserida;
• A tipologia e a disposição da habitação;
• Os acabamentos interiores e equipamentos/tecnologia/electrodomésticos incluídos;
• As comodidades da habitação, isto é, estacionamento, piscina, elevador, espaços verdes, entre outros;
• O estado do mercado, ou seja, a procura e a oferta actual.

No processo de procura de casa é de elevada importância escolher a que mais se adequa às suas necessidades mas tendo sempre em atenção às suas capacidades de pagamento. O factor que mais pesa na valorização da casa é a localização. Por vezes, duas casas com características semelhantes podem ter valores de mercado diferentes. Quanto maior, mais recente, modernizada e bem localizada for a casa que quer comprar, maior será o seu valor e proporcionalmente maior será o pagamento mensal que tem de realizar ao banco pelo seu empréstimo. 

Se pretende comprar ou vender casa, o ideal é recorrer a um agente especializado em avaliação imobiliária para ter um relatório mais pormenorizado, tanto para ficar para si como para entregar à instituição de crédito.

A Buy House Portugal pode ajudá-lo a orientar-se neste processo!