Évaluation des biens immobiliers

L'évaluation immobilière permet à l'institution qui accorde le prêt de vérifier la valeur du bien qu'elle veut acheter afin de décider d'accorder un prêt au logement. La demande d'évaluation d'un bien immobilier a un coût qui est supporté par l'acheteur du bien au début de la procédure d'achat de la maison.

Le montant total imputé au consommateur (MTIC) permet de donner une idée du coût du financement qu'il souhaite. Le MTIC indique tous les coûts liés au prêt et inclut déjà les coûts d'évaluation immobilière.

Plusieurs facteurs peuvent influencer l'évaluation des biens et il existe des situations spécifiques où elle est nécessaire. Avant de vous engager dans un prêt au logement, vous devez procéder à cette évaluation et connaître tous les aspects importants liés au financement.

Qui fait l'évaluation immobilière ?

L'évaluation immobilière est payée par l'acheteur du bien et doit être effectuée par une autorité compétente. Les banques procèdent elles-mêmes à l'évaluation des biens immobiliers, en prélevant une commission, afin de décider des conditions à accorder au prêt au logement.

Évaluateurs

Comme vous devez indiquer une valeur approximative de la maison à l'institution financière, avant l'évaluation immobilière par la banque auprès de laquelle vous allez emprunter, il vous est conseillé de procéder à une évaluation immobilière à l'initiative de l'acheteur de la maison, qui peut faire appel à ces évaluateurs:

• Sociétés spécialisées ou experts titulaires d'un diplôme en gestion immobilière, en ingénierie, en architecture ou dans un domaine pertinent lié à l'évaluation des biens immobiliers ;
• Les sites d'évaluation de biens immobiliers avec ce processus gratuit ;
• Le Portal das Finanças fournit également un évaluateur de zone géographique, attribuant une valeur au logement et un montant d'impôt à payer ;
• Certaines banques commencent également à proposer un service d'évaluation des biens immobiliers indépendant de leurs prêts au logement.

Il est conseillé de choisir un agent spécialisé pour obtenir un rapport détaillé et plus complet, un pour vous et un autre à remettre à la banque. N'oubliez pas qu'elle est toujours exigée par la banque, que vous fassiez ou non une évaluation indépendante par un agent spécialisé.

Quand procède-t-on à une évaluation immobilière ?

L'évaluation des biens immobiliers est effectuée dans deux cas différents :

1. Lorsque l'acheteur doit obtenir un prêt au logement. Lorsqu'une personne souhaite acheter un bien immobilier, elle doit supporter les coûts de l'évaluation de la maison ;
2. Lorsque vous avez besoin de transférer un crédit de logement. La banque à laquelle vous transférerez votre hypothèque doit confirmer la valeur d'évaluation, et si la maison a déjà quelques années, sa valeur d'évaluation peut être différente. Lors du transfert de l'hypothèque, vous pouvez réduire la mensualité ainsi qu'augmenter le délai de paiement et réduire les taux d'intérêt. Il s'agit donc d'un processus moins long et plus simple.

Elle n'est pas obligatoire, mais l'évaluation de la propriété peut également être effectuée afin de partager l'héritage pour que les héritiers s'entendent sur la valeur du bien, et aussi pour le cas où un particulier souhaite vendre la maison (pour que la valeur soit la plus certaine compte tenu du marché immobilier actuel).

Si, par hasard, l'acheteur a l'intention d'acheter un bien immobilier de la banque, il est possible que vous ne deviez pas payer les frais d'évaluation de l'immeuble. En plus de cet avantage, une maison de banque en a d'autres comme une exemption des commissions initiales et le financement de la valeur totale de la maison (financement à 100%).

Quels sont les facteurs qui influencent l'évaluation des biens immobiliers ?

Il y a plusieurs facteurs à évaluer pour déterminer la valeur du bien. Plus le nombre et la qualité des variantes de ces facteurs sont importants, plus la valeur de la propriété est élevée. Une évaluation immobilière doit prendre en compte les facteurs suivants :

• L'emplacement de la propriété, y compris l'étage, la vue depuis la maison, l'orientation solaire et aussi les accessibilités ;
• La qualité des matériaux de construction et des finitions des logements ;
• La date de construction ;
• L'état de conservation (ce facteur s'applique aux maisons utilisées) ;
• Le terrain sur lequel il se trouve ;
• La typologie et la disposition du logement ;
• Finitions intérieures et équipement/technologie/appareils inclus ;
• Les commodités du logement, c'est-à-dire le parking, la piscine, l'ascenseur, les espaces verts, entre autres ;
• L'état du marché, c'est-à-dire l'offre et la demande actuelles.

Dans le processus de recherche de logement, il est très important de choisir celui qui répond le mieux à vos besoins, mais en tenant toujours compte de vos capacités financières. Le facteur qui pèse le plus dans l'évaluation de la maison est l'emplacement. Parfois, deux maisons ayant des caractéristiques similaires peuvent avoir des valeurs de marché différentes. Plus la maison que vous souhaitez acheter est grande, récente, modernisée et bien située, plus sa valeur sera importante et plus le montant du versement mensuel que vous devrez effectuer à la banque pour votre prêt sera proportionnellement plus élevé.

Si vous avez l'intention d'acheter ou devendreune maison, l'idéal est de faire appel à un agent spécialisé dans l'évaluation des biens immobiliers pour obtenir un rapport plus détaillé, à la fois pour vous loger et pour le remettre à l'établissement de crédit.

Buy House Portugal peut vous aider à vous orienter dans ce processus !